Selic—CDI—IPCA 12m—Dólar—Fonte: Banco Central do Brasil · entenda os indicadores

Como sair das dívidas: um roteiro simples

Crédito e dívidasAtualizado em 31/10/2026

Ninguém planeja ficar endividado. Em geral, a dívida é o sintoma de uma mistura de quatro coisas: compras por impulso, falta de planejamento além do fim do mês, falta de reserva e falta de conversa sobre dinheiro em casa.

Dicas do Investidor Sardinha (Raul Sena). As dicas marcadas nesta página foram passadas por Raul Sena, do canal Investidor Sardinha, nos vídeos “Como resolver as dívidas?” e “Como controlar seu cartão de crédito?”. O Calouro Financeiro resumiu e adaptou a linguagem, sem promover produtos ou serviços citados nos vídeos. Assista ao canal.

O passo a passo

  1. Pare de se enganar: liste tudoCredor, saldo, taxa de juros e parcela, no papel ou numa planilha. O Registrato, do Banco Central, mostra gratuitamente os empréstimos em seu nome.
  2. Ordene pela velocidade com que cada dívida cresceCartão de crédito e cheque especial crescem muito rápido e vêm primeiro. Um financiamento imobiliário cresce devagar e pode esperar.
  3. Troque dívida cara por barata ou negocieUm crédito pessoal ou consignado com CET menor pode quitar o rotativo. Use o 13º salário para matar a dívida mais cara.
  4. Não aceite acordo que não cabe no bolsoUm acordo que você vai quebrar no terceiro mês só piora a situação. Proponha um valor que caiba de verdade.
  5. Corte o padrão de vida antes de cortar a dignidadeSe a conta não fecha, desça um degrau: carro mais barato, plano menor, menos delivery. É melhor viver com o dinheiro que se tem do que de crédito.
  6. Monte uma reserva antes de investirSem ela, o primeiro imprevisto volta para o cartão. Comece com pouco e mire em seis meses de custos fixos.
Quando a parcela é impossívelNo vídeo sobre dívidas, Raul Sena comenta que bancos costumam dar descontos maiores quando a dívida fica mais antiga e que, se nem a menor parcela cabe, não adianta forçar acordos impagáveis. Atenção: atrasar tem consequências reais (nome negativado, cobranças, juros e possível ação judicial). Antes de tomar essa decisão, procure o Procon, a Defensoria Pública ou um serviço de orientação: a Lei do Superendividamento (Lei 14.181/2021) permite negociar todas as dívidas juntas, preservando um valor mínimo para viver.

O lado emocional

  • Dívida não é falha moral. Insistir no mesmo comportamento é que precisa mudar.
  • Não transforme a dívida em piada nem fique se comparando: foque no plano.
  • Converse com quem divide as contas com você. Silêncio sobre dinheiro alimenta a dívida.
AtençãoDesconfie de quem cobra antecipado para “limpar seu nome”. Negociar com o credor é gratuito.

Fontes

Conteúdo educativo. Não é recomendação de investimento nem consultoria. Rentabilidade passada não garante resultados futuros. Viu algo errado ou desatualizado? Envie uma correção.