CET: o custo de verdade de um empréstimo

O CET (Custo Efetivo Total) é a taxa que mostra quanto um crédito custa de verdade, somando tudo o que você paga: juros + tarifas + seguros + impostos (como o IOF) + outras despesas cobradas na operação.

Ele é expresso como taxa ao ano e as instituições financeiras são obrigadas a informá-lo antes da contratação de empréstimos e financiamentos para pessoas físicas, microempresas e empresas de pequeno porte (regra do Conselho Monetário Nacional).

Exemplo com conta feita

Você pede R$ 10.000,00 em 12 parcelas, com juros de 2,00% ao mês. O banco inclui uma tarifa de R$ 500,00 e um seguro de R$ 300,00 no valor financiado (R$ 10.800,00). A parcela fica em R$ 1.021,24 e você paga R$ 12.254,88 no total, tendo recebido R$ 10.000,00.

• Juros anunciados: 2,00% ao mês (26,82% ao ano).
• CET: 3,28% ao mês (47,23% ao ano).

Na hora de contratar

• Peça a planilha do CET por escrito, com todos os itens que compõem o custo.
• Seguro embutido não é obrigatório na maioria dos casos: pergunte se dá para retirar ou escolher outra seguradora.
• Use a calculadora à vista ou parcelado: colocando o valor recebido e as parcelas, ela mostra a taxa embutida, que é o seu CET mensal.